Занимательная математика от ЦБ РФ: сколько можно взыскать с просрочившего по обязательству должника в порядке ст. 395 ГК РФ - 8.25 или 17 % годовых?
Как известно, интерес любого кредитора состоит в том, чтобы получить полное и своевременное исполнение по обязательству.
Интерес же «нормального (читай добросовестного и разумного)» кредитора по отношению к просрочившему должнику состоит в том, чтобы получить сумму основного долга и проценты на указанную сумму за неисполнение обязательства в срок.
Интерес кредитора в последнем (получить % за невозврат в срок суммы долга) законодательно защищен ст. 395 ГК РФ, предусматривающей возможность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.
Иными словами, кредитор – это вовсе не вампир в обязательстве, пьющий кровь из бедного должника. Это лицо, передавшее должнику товар, оказавшее услугу или выполнившее работу, рассчитывавшее на получение в срок встречного предоставления от должника, но не получившее его по тем или иным не зависящим от него причинам.
Ст. 395 ГК РФ говорит о том, что размер таких процентов (за неисполнение в срок обязательства) определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" в отношениях между организациями и гражданами Российской Федерации подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).
В условиях крайне нестабильной экономической ситуации совет директоров Банка России принял решение повысить с 16 декабря 2014 года ключевую ставку до 17,00% годовых.
При этом ставка рефинансирования осталась неизменной с сентября 2012 г. и составляет и в настоящий момент – 8.25%.
У участников оборота в связи с этим возник вопрос: по какой ставке Кредитор вправе рассчитывать в настоящее время законную неустойку, предусмотренную ст. 395 ГК РФ – по ставке рефинансирования или исходя из ключевой ставки?
Нам представляется, что ответ на данный вопрос находится в плоскости не буквального, а телеологического толкования смысла процентной ставки, закрепленной в ст. 395 ГК РФ и самой экономической сущности процентов за пользование денежными средствами.
Законные проценты же по смыслу ст. 395 ГК РФ должны компенсировать издержки кредитора в связи с ненадлежащим исполнением обязательства в срок и в этом смысле эти проценты должны с экономической точки зрения являться лишь показателем стоимости денег как товара на рынке.
Не для кого ни секрет, что после повышения ключевой ставки в декабре 2014 г. кредиты участники оборота могут получить по ставкам от 21 и более процентов годовых, а среднерыночная ставка будет колебаться от 25 до 30 % годовых. Проценты по депозитным вкладам в рублях в большинстве банков составляют от 18 % и более годовых.
Иными словами в рассматриваемой ситуации именно ключевая ставка является показателем рыночной стоимости денег и именно ее необходимо применять для расчета неустойки, применительно к ст. 395 ГК РФ.
Иное толкование соотношения процентной и ключевой ставок нарушало бы баланс интересов кредитора и должника и ставило бы последнего в заведомо более выгодное положение, при котором он мог бы не исполнять обязательство по договору и в отсутствие договорной неустойки должен был бы платить всего лишь менее половины от той стоимости денег, по которой даже ЦБ РФ предоставляет денежные средства банковским организациям в РФ.
Кредитор же в свою очередь должен был бы при необходимости получать теже самые деньги в банке, но уже под существенно более высокий процент.
Можно, конечно, и дальше продолжить указанную логическую цепочку и предложить такому горе-кредитору взыскивать в подобном случае убытки с должника по основному обязательству в виде разницы между стоимостью денег, полученных им на рынке и стоимостью пользования его денежными средствами должником.
Но, во-первых, зачем это? А, во-вторых, мы все прекрасно знаем, как тяжело взыскать убытки в российском праве. Не говоря уже о том, что для кредитора это дополнительное время и судебные расходы и совершенно непонятно актуально ли будет такое исполнение через пол года с учетом общей ситуации на рынках в настоящее время.
В любом случае очевидно, что должник по основному обязательству должен заплатить за несвоевременный возврат денежных средств и наступившие в связи с этим неблагоприятные последствия для должника.
Кроме того, стоит отметить, что в тексте самой ст. 395 ГК РФ нигде не указано, что учетная ставка – это именно ставка рефинансирования ЦБ РФ. Указанный знак тождества мы сможем найти лишь в вышеуказанном совместном постановлении ВС и ВАС РФ № 6/8.
По известным причинам непродолжительности существования РФ с такой ключевой ставкой судебных дел по изложенному вопросу можно пересчитать по пальцам, но те, которые опубликованы в открытом доступе дают основание полагать, что занимаемый нами подход сможет найти свое отражение в практике.
В рамках дела № А03-20221/2014 суд взыскал с Ответчика проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, именно исходя из размера ключевой ставки ЦБ РФ, установленной в 17 % с учетом сложившейся экономической ситуации в стране. Справедливости ради стоит отметить, что сделал суд это не самостоятельно, а по заявлению Истца, просившего применить именно указанную ставку.
Тезис о том, что проценты по ст. 395 ГК РФ по сути отражают рыночную стоимость денег (как минимум в банковском секторе) находил свое отражение и в ранее принятых судебных актах.
Так в деле N А46-3456/2014 Восьмой арбитражный апелляционный суд указал (Постановление от 06.10.2014 N 08АП-8162/2014), что при расчет обоснованности суммы неустойки следует руководствоваться, в том числе, средним размером платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства (данные сайта www.bankpress.ru, раздел "Бизнес кредиты" информация по 113 банкам г. Омска).
Вместе с тем судебной практике по указанному вопросу еще только предстоит сформироваться и какой она будет пока не знает никто…
